Sie deckt Schäden, die versicherte Personen außerhalb des Berufsrisikos, also privat er-leiden. Die Frage ist: Wie groß ist das Risiko eines Unfalls außerhalb des Betriebes? Sind die Hobbys alle abgedeckt?

Sie ist eine Pflichtversicherung. Wer sich nicht versichert, kann sogar mit Bußgeldern bestraft werden. Zur Abdeckung des großen Risikos schwerer Krankheiten und Unfälle ist sie auch unverzichtbar. Wer gesetzlich versichert ist, kann in der Gesetzlichen (GKV) bleiben. Ansonsten müssen sich Unternehmer privat versichern (PKV).

Erstere sichert Hinterbliebene im Todesfall und auch das “Über”leben nach Auszahlung der Versicherungssumme. Sie ist im Grunde eine Zusatzversicherung zur gesetzlichen Rentenversicherung bzw. der Ersatz dafür – ob als reine Lebensversicherung oder als Lebensversicherung im Verbund mit einem Anlage- und Rentenfond (oft bessere Rendite, selten aber viel Sicherheit). Allerdings: Die heute abgeschlossene Versicherungssumme kann auf Grund von Inflation bei Versicherungsende nicht mehr allzu viel wert sein. Die Altersversorgung sollte nicht vernachlässigt werden, wenn man später nicht als Sozialfall enden will. Ein Unternehmer sollte eigentlich rund 700 € monatlich in seine Altersversorgung investieren, um eine angemessene Rente zu erzielen.

Sie deckt die Risiken ab, die durch schuldhaftes oder fahrlässiges Verhalten eines Gastronomen oder seiner Mitarbeiter gegenüber Gästen entstehen. Insbesondere sind dies: Gewährleistungspflichtschäden aus der allgemeinen Betriebshaftpflicht für Personenschäden, Sachschäden oder Vermögensschäden; Produkthaftpflicht; Haftung für bewachte Garderobe; die gesetzliche Haftung für Gäste Pkw; die Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung. Die Haftpflichtversicherung sollte von jedem verantwortungsbewussten Gastronomen abgeschlossen werden. Erstens zu seinem eigenen Schutz und zweitens aus Verantwortungsbewusstsein den Gästen gegenüber.

Diese Sachversicherung deckt Schäden ab, die durch Einwirkung von Feuer, Einbruchsdiebstahl, Leitungswasser oder Sturm entstehen. Während die Feuerversicherung innerhalb der Betriebsversicherung unbedingt zu empfehlen ist, bleibt es dem Unternehmer überlassen darüber zu entscheiden, inwieweit eine Leitungswasser, Einbruchdiebstahl- und/oder Sturmversicherung für das jeweilige Haus tatsächlich in Betracht kommt.

Diese Versicherung deckt das Risiko ab, das dadurch entsteht, wenn ein Betrieb durch äußere Umstände in seiner Funktionsfähigkeit nicht mehr aufrecht gehalten werden kann, z. B. wenn durch ein Feuer Renovierungsarbeiten notwendig sind, die das Bewirten von Gästen nicht mehr zulassen. Je nach Personalstärke und Höhe der laufenden Kosten ist diese Versicherung durchaus zu empfehlen; je größer der Betrieb, umso wichtiger ist diese Versicherung. Im Falle eines Brandes fällt der Betrieb oft für mehrere Monate aus. In dieser Zeit müssen Miete, Nebenkosten, Versicherungen und auch die Löhne weiterbezahlt werden. Hinzu kommen der Ausfall des Gewinns, die Kosten für die Zwischenlagerung des Inventars und vieles mehr.

Es ist in der Regel nicht existenzgefährdend, wenn man einen Prozess verliert, aber es kann gerade bei Pachtverträgen oder Getränkebezugsvereinbarungen sehr teuer werden, wenn man gezwungen ist, mehrere Instanzen hindurch zu prozessieren.